La ENR es un mandato de la Recomendación No. 1 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que permite a los países comprender sus riesgos y tomar medidas efectivas para su mitigación. A través de un Enfoque Basado en Riesgo (EBR), la ENR permite a los países orientar sus esfuerzos hacia las áreas de mayor riesgo. Este enfoque estratégico ayuda a los países a asignar recursos de manera eficiente y a protegerse contra amenazas financieras.

Recomendación No. 1 del GAFI:

la Recomendación No. 1 del GAFI es una guía esencial para los países en su lucha contra el LA/FT/FP. Esta recomendación establece que los países deben:

• Identificar los riesgos: Los países deben identificar los riesgos específicos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación que enfrentan.
• Evaluar los riesgos: Una vez identificados, los países deben evaluar la gravedad de estos riesgos, para proceder con el siguiente paso.
• Entender los riesgos: Los países deben tener una comprensión profunda de estos riesgos para poder desarrollar estrategias efectivas para mitigarlos.
• Tomar medidas y asignar recursos: Los países deben tomar medidas y asignar recursos para asegurar que los riesgos se mitiguen eficazmente.
• Aplicar un Enfoque Basado en Riesgo (EBR): Los países deben aplicar un EBR para asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados

Objetivo de la ENR;

El objetivo de la ENR es identificar, calificar y entender los riesgos de LA/FT/FP, que permita generar planes de acción contenidos una nueva política pública ALA/CFT/CFP, asimismo, desarrollar controles específicos orientados a las profesiones, negocios y sectores más vulnerables, asegurar la asignación de recursos eficientes y priorizar estrategias para la protección de la economía nacional y el bienestar de los colombianos.

Proceso de la Evaluación Nacional del Riesgo:

El proceso de la Evaluación Nacional del Riesgo (ENR) es un ejercicio integral que se realiza en varias etapas:

Recopilación de información:

La recopilación de información es un paso crucial en la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR). En esta fase, se recopila toda la información necesaria de diversas fuentes durante un período determinado. Se utilizan fuentes objetivas y cuantificables, así como componentes de trabajo cualitativos.

Es importante destacar que la información recopilada debe ser lo más completa y precisa posible para garantizar la eficacia del proceso de (ENR). Esto puede implicar la colaboración con una variedad de actores del sistema ALA/CFT, incluyendo instituciones gubernamentales, organizaciones no gubernamentales, y el sector privado.

Además, la recopilación de información no es un proceso que se realiza una sola vez. Debe ser un proceso continuo que se adapte a los cambios en el entorno de riesgo. Esto puede implicar la actualización regular de la información recopilada y la incorporación de nueva información a medida que se disponga de ella.

Análisis de la información:

En esta etapa, se analiza la información cuantitativa y cualitativa recopilada en la fase anterior.

El objetivo del análisis de la información es proporcionar una comprensión clara y precisa de los riesgos de Lavado de Activos (LA), Financiación del Terrorismo (FT) y Financiación de la Proliferación (FP) que enfrenta un país. Esto puede implicar la identificación de las amenazas y vulnerabilidades más significativas, así como la evaluación de la eficacia de las medidas existentes para mitigar estos riesgos. El análisis de la información debe ser un proceso continuo, a medida que se disponga de nueva información, esta debe ser incorporada al análisis para asegurar que la (ENR) refleje la situación actual de los riesgos de LA/FT/FP.

Evaluación de los riesgos:

Aquí se califican los criterios de evaluación en cada una de las variables. Se identifican los riesgos y se evalúa su probabilidad e impacto. Este proceso se lleva a cabo para prevenir, erradicar o mitigar estas amenazas.

Los riesgos se calculan como una combinación de amenazas y vulnerabilidades, las amenazas hacen referencia a la escala y las características de las ganancias de actividades criminales o financiamiento del terrorismo en el país y las vulnerabilidades hacen referencia a las debilidades o brechas de la protección en la jurisdicción contra el LA/FT.

La evaluación de los riesgos no es un proceso estático, este debe ser revisado y actualizado periódicamente para reflejar los cambios en el entorno de riesgo. Esto puede implicar la incorporación de nueva información a medida que se disponga de ella, así como la revisión de las evaluaciones de riesgo existentes para asegurar que sigan siendo precisas y relevantes.

Conclusiones y Elaboración del Plan de Acción:

En esta fase, se establecen las prioridades, estrategias y mecanismos de mitigación del riesgo de LA/FT.

Con base en la evaluación de los riesgos, los países deben aplicar un Enfoque Basado en Riesgo (EBR), a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Este enfoque debe constituir un fundamento esencial para la asignación eficaz de recursos en todo el régimen antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo (ALA/CFT) y la implementación de medidas basadas en riesgo en todas las Recomendaciones del (GAFI).

Socialización sectorizada de los resultados de la ENR:

En esta etapa, se comparten los resultados de la ENR con las partes interesadas. La ENR Digital abarca a un mayor número de participantes que pueden participar en el ejercicio desde cualquier lugar del país. De esta forma, la UIAF descentraliza el análisis del riesgo de LA/FT/FP y genera diagnósticos más completos sobre las dinámicas de este delito.

Es importante destacar que la ENR es un proceso complejo que requiere un alto grado de organización y coordinación debido al número de participantes de los sectores público y privado. Además, es un proceso continuo que debe adaptarse a los cambios en los riesgos de LA/FT.

Enfoque Basado en Riesgo (EBR):

El Enfoque Basado en Riesgos (EBR), es una metodología que se utiliza en la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR) para identificar y evaluar los riesgos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo a los que las entidades se encuentran expuestas. El EBR permite que las instituciones concentren sus recursos y esfuerzos en las áreas de mayor riesgo.

El GAFI propone cinco principios generales a las autoridades nacionales competentes para asegurarse de que el sistema de prevención tenga un Enfoque Basado en Riesgo (EBR). Los principios son los siguientes:

• Entender y responder a las amenazas y vulnerabilidades: una evaluación del riesgo nacional.
• Un marco legal/regulatorio que soporte la aplicación del EBR.
• Diseñar mecanismos de supervisión que soporten el desarrollo del EBR.
• Identificar los principales actores y asegurar la consistencia.
• Intercambio de información entre los sectores público y privado.

Relación entre las evaluaciones mutuas y la ENR LA, FT y FP

Las evaluaciones mutuas son un mecanismo creado por el GAFI, para determinar los niveles de implementación de las 40 recomendaciones por cada uno de los países. Esta evaluación se lleva a cabo en un organismo evaluador, que está normalmente conformado por un experto jurídico, uno operativo, dos financieros y con el apoyo de dos representantes de la Secretaría Ejecutiva.

Este grupo tiene la responsabilidad de definir el nivel de implementación de cada una de las recomendaciones en el país evaluado, aplicando los procedimientos, criterios y las pautas establecidas en el Manual para Evaluadores de GAFISUD (GAFISUD, 2009).

La evaluación tiene dos momentos: La evaluación ex situ y la evaluación in situ

Evaluación ex situ:

Esta evaluación consiste en una revisión netamente documental llevada a cabo fuera del país evaluado, para tal efecto, el organismo evaluador envía a las autoridades del país un cuestionario con preguntas sobre su sistema de prevención del LA/FT.

En esta evaluación se pregunta por el marco jurídico, e institucional, las políticas públicas, los sectores regulados, la supervisión o el régimen sancionatorio. El país evaluado responde el cuestionario y lo envía junto con la documentación que, en su opinión, mejor soporta las respuestas (GAFI, 2013).

Evaluación in situ:

Por el contrario, esta evaluación requiere que el organismo evaluador se desplace físicamente al país evaluado y, allí, se reúna con la mayor cantidad de actores posibles. Habla con los reguladores, con el supervisor, con la unidad de inteligencia financiera (UIF), con la Fiscalía, con la academia, con los bancos y con empresarios que desarrollan APNFD.

Se puede concluir que la relación entre la ENR y las evaluaciones mutuas es que ambas buscan mejorar la capacidad de un país para prevenir y combatir el LA/FT/FP. La (ENR) ayuda a un país a entender sus riesgos y a establecer prioridades para mitigarlos y las evaluaciones mutuas, por otro lado, proporcionan una evaluación independiente de las medidas de ALA/CFT de un país y ofrecen recomendaciones para mejorar.

Futuro de la ENR:

El futuro de la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR) probablemente estará marcado por varios factores clave:

• Avances tecnológicos: Con el auge de las tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la cadena de bloques, es probable que veamos cambios significativos en la forma en que se lleva a cabo la ENR. Estas tecnologías podrían permitir un análisis de datos más sofisticado y preciso, lo que podría mejorar la capacidad de identificar y evaluar los riesgos de LA/FT/FP.
• Cambios en los métodos de LA/FT/FP: A medida que los delincuentes se vuelven más sofisticados y adoptan nuevas tecnologías, es probable que veamos cambios en los métodos utilizados para el LA/FT/FP. Esto podría requerir que la ENR se adapte y evolucione para mantenerse al día con estas nuevas tácticas.
• Cambios regulatorios y legales: Los cambios en las leyes y regulaciones relacionadas con el LA/FT/FP también podrían tener un impacto en la ENR. Por ejemplo, la introducción de nuevas leyes o regulaciones podría requerir que se realicen nuevas evaluaciones de riesgos o que se modifiquen las existentes.
• Cooperación internacional: Dada la naturaleza global del LA/FT/FP, es probable que veamos un aumento en la cooperación internacional en la ENR. Esto podría implicar un mayor intercambio de información y mejores prácticas entre los países, lo que podría mejorar la eficacia de la ENR.

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Autor: Luisa Caicedo

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La validación en listas restrictivas y vinculantes contribuye a reducir los riesgos legales, operativos y reputacionales que podrían derivarse de una mala contratación, así como a mejorar la calidad y productividad del personal.

Importancia de la validación:

La validación en listas restrictivas y vinculantes es de vital importancia en el proceso de selección de personal, con ello las organizaciones pueden protegerse de posibles riesgos, legales, operativos y reputacionales.

Riesgos legales

Contratar a un individuo con antecedentes penales puede exponer a la empresa a riesgos legales. Por ejemplo, si un empleado comete un delito en el lugar de trabajo, la empresa podría ser considerada parcialmente responsable si se descubre que no realizó una verificación de antecedentes adecuada. Además, si el empleado tiene un historial de comportamiento violento o agresivo, la empresa podría enfrentar demandas por negligencia en la contratación si otros empleados resultan heridos.

También es cierto que, en algunas jurisdicciones, las empresas pueden enfrentar sanciones legales si contratan a individuos que están en ciertas listas restrictivas, como las listas de sanciones o las listas de terroristas. Estas sanciones pueden incluir multas significativas, así como daños a la reputación de la empresa.

Riesgos Operativos

Los empleados con antecedentes financieros o disciplinarios problemáticos pueden representar un riesgo para las operaciones de la empresa. Por ejemplo, un empleado con un historial de malversación financiera podría ser un riesgo si se les da acceso a los fondos de la empresa. Este riesgo no se limita sólo a los empleados en roles financieros; cualquier empleado con acceso a recursos de la empresa, ya sean físicos o digitales, puede tener la oportunidad de malversar.

Asimismo, los empleados con antecedentes disciplinarios pueden ser problemáticos. Pueden tener dificultades para seguir las políticas y procedimientos de la empresa, lo que puede llevar a errores operativos. También pueden ser más propensos a conflictos en el lugar de trabajo, lo que puede afectar la moral del equipo y la productividad general.

Riesgos Reputacionales

La reputación de una empresa es uno de sus activos más valiosos y puede verse seriamente afectada si se contrata a un individuo con un historial problemático. Si la información sobre el historial de un empleado se hace pública, puede dañar la imagen de la empresa ante sus clientes, socios y el público en general. Esto puede resultar en una pérdida de confianza y, en última instancia, en una disminución de los ingresos.

Como bien sabemos, en la era de las redes sociales y las revisiones en línea, la información se propaga rápidamente y puede ser difícil de controlar una vez que se ha hecho pública. Un solo incidente puede llevar a una crisis de relaciones públicas que puede ser costosa y consumir mucho tiempo para manejar.

Proceso de validación:

El proceso de validación en listas restrictivas y vinculantes es un procedimiento meticuloso que implica varios pasos, veamos cuáles son;

Recopilación de información del candidato:

El primer paso en el proceso de validación es recopilar la información necesaria del candidato. Esto puede incluir el nombre completo, la fecha de nacimiento, el número de identificación personal, la dirección y otros datos relevantes.

Verificación en listas restrictivas y vinculantes:

La información del candidato se verifica en varias listas restrictivas y vinculantes. Estas listas pueden incluir bases de datos de delincuentes convictos, listas de sanciones financieras, listas de terroristas y otras bases de datos relevantes.

Verificación de antecedentes financieros y disciplinarios:

Además de las listas restrictivas y vinculantes, la información del candidato también se verifica en términos de antecedentes financieros y disciplinarios. Esto puede implicar la verificación de registros de bancarrota, informes de crédito, registros disciplinarios de empleadores anteriores y otros datos relevantes.

Análisis de los resultados:

Una vez que se ha realizado la verificación, los resultados se analizan para determinar si el candidato presenta algún riesgo para la empresa. Si se descubre que el candidato está en una lista restrictiva o vinculante, o si tiene antecedentes financieros o disciplinarios problemáticos, generalmente se le excluye del proceso de contratación.

Documentación:

Todos los pasos del proceso de validación y los resultados se documentan cuidadosamente. Esta documentación puede ser útil para demostrar que la empresa ha realizado la debida diligencia en su proceso de contratación si alguna vez se cuestiona.

Es importante destacar que la validación en listas restrictivas y vinculantes debe realizarse de acuerdo con todas las leyes y regulaciones aplicables, incluidas las leyes de privacidad de datos.

Beneficios de la validación:

La validación en listas restrictivas y vinculantes ofrece varios beneficios significativos, que permiten mejorar la calidad y productividad del personal, así como a la creación de una cultura corporativa de integridad y transparencia;

Mejora de la calidad del personal:

Al asegurarse de que los candidatos no tienen antecedentes problemáticos, la empresa puede contratar a individuos más calificados y confiables. Esto puede resultar en un personal de mayor calidad que esté mejor equipado para realizar sus tareas de manera efectiva.

Aumento de la productividad:

Los empleados que no tienen antecedentes problemáticos pueden ser más propensos a ser productivos y eficientes en su trabajo. Además, al evitar los conflictos y problemas que pueden surgir de contratar a individuos con antecedentes problemáticos, la empresa puede mantener un ambiente de trabajo más armonioso y productivo.

Cultura corporativa de integridad y transparencia:

La validación en listas restrictivas y vinculantes puede ayudar a fomentar una cultura de integridad y transparencia. Al demostrar que la empresa se toma en serio la verificación de antecedentes y se compromete a contratar sólo a los individuos más idóneos y confiables, puede aumentar la confianza y el respeto entre los empleados y la dirección.

Reducción de la rotación de personal:

Al contratar a individuos más idóneos y confiables, la empresa puede reducir la rotación de personal. Esto puede resultar en ahorros significativos en términos de costos de contratación y formación.

Mejora de la reputación de la empresa:

Al demostrar que la empresa se toma en serio la verificación de antecedentes, puede mejorar su reputación entre los clientes, los socios y el público en general.

Desafíos y soluciones:

Implementar la validación en listas restrictivas y vinculantes puede presentar varios desafíos para las empresas;

Acceso a la información:

No todas las empresas tienen acceso a las bases de datos necesarias para realizar una validación completa. Además, las leyes de privacidad pueden limitar el tipo de información que una empresa puede obtener sobre un candidato.

Tiempo:

El proceso de validación puede ser largo, lo que puede retrasar la contratación.

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Falsos positivos:

A veces, una persona puede aparecer en una lista restrictiva o vinculante debido a un error o a una coincidencia de nombres.

Leyes y regulaciones:

Las leyes y regulaciones sobre la verificación de antecedentes varían de un lugar a otro, y las empresas deben asegurarse de cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables. Compliance es una solución integral que permite a las empresas gestionar sus riesgos de manera eficiente, cumplir con las normativas vigentes y tomar decisiones informadas y seguras.

La validación en listas restrictivas y vinculantes puede ayudar a identificar a estos individuos antes de que sean contratados, permitiendo a la empresa evitar estos riesgos. Al asegurarse de que los nuevos empleados no tienen antecedentes problemáticos, la empresa puede proteger sus operaciones y mantener un ambiente de trabajo seguro y productivo.

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Autor: Luisa Caicedo

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